인생참고서

안녕하십니까

대출을 박살내는 남자

조철민 입니다

오늘 신용대출 받으신 분들 중에서

계약을 하실 때

상환기간을 몇 년으로 할 것인지

금리 얼마 한도 얼마

이렇게 계약서에 작성을 해서

몇 년 동안 내게 된단 말이에요

그런데 일반사람들이 궁금해 하시는 건

갚아가고 있는 중간에 계약내용 변경이 가능한가

거기에 대해서 궁금해 하시는 분들이 많으세요

일단은 신용대출 부분에서는

대출을 처음에 계약을 하게 되면은

그 대출이 끝날 때까지는 계약 변경이

안된다고 보셔야 돼요

되는 경우가 없어요

이 부분을 말씀 드리는 이유는

두 가지로 볼 수가 있는데

우선은 상환기간 이죠

상환기간이 이제 대부분 사람들이

3년을 많이 선택을 하시는데

3년을 하게 되면은 아무래도

5년을 했을 때 보다는

한 달에 내는 금액이 커지겠죠

한달에 버는 수입에 비해서 좀 내기가 버겁다

그런 분들은 5년으로 변경을 하고 싶어 하시지만

계약 변경이 안 된다는 거죠

그래서 너무 타이트하게 상환기간을 잡으면

자금 상황이 꼬여서 추가대출을

받아야 하는 상황이 생길 수 있습니다.

오늘 계약 변경이 안 된다는 걸 알려드리는

두 번째 이유는 '지인대출사기' 라고 하죠

이건 제가 붙인 명칭입니다

이게 뭔 공식명칭은 아니지만

지인대출사기 라고 불리는 이게 뭐냐

내 친구 중에 누군가가

대출이 안 되는 사람이 있어요

그러면 대출이 잘 안 되는 친구는

여기저기 알아보다가

결국 마지막에 가면 말도 안 되는 중개업자

사기꾼 같은 애들하고 연결이 된단 말이에요

그러면 사기꾼들이 

돈 필요한 친구한테 뭐라고 얘기하냐

일단 대출 승인은 나는데

네가 신용이 안 좋으니까

네 통장으로 대출금을 입금해 줄 순 없고

네 주변에 지인들 중에서

친구나 지인들 중에서 신용이 깨끗하고

직장 다니고 있는 사람의 통장을 빌려 와라

그 친구 통장 앞으로 대출금을 넣어 주겠다

이런 내용인데 결국은 이거는 사기죠

사기꾼들이 밑밥을 까는 거는 그겁니다

지금 당장은 네가 신용이 안좋아서

네 친구 통장 앞으로 대출을 받지만

네 친구 통장 앞으로 받은 돈을 가지고 

네 채무를 일부변제 하고 나면은

이 대출계약 변경을 해서 채무자를 바꿔주겠다

네 친구 앞으로 된 대출계약을 

니 앞으로 넘겨주겠다 라고 얘기를 하지만

이건 말도 안 되는 거죠

그래서 오늘 계약 변경이 안 된다는 거를

알려드리는 거에요 

신용대출은 대출금을 무조건 계약 당사자

차주 본인 통장으로 넣어 주지

내가 신용이 안 좋다고 해서

주변 사람의 통장으로 대출금을 넣었다가

나중에 내 통장으로 다시 넘기고

상식적으로 생각해도 말이 안 되지 않습니까

이런 거는 없습니다

이런 거에 속으시면 안 되세요

이거를 알려 드리려고 영상을 찍은 겁니다

https://youtu.be/eYUcinFr-rg

그나마 변경을 할 수 있는 거는 금리입니다

이자죠, 금리인하요구권 이라고 있습니다

만약에 내가 대출을 처음에 받을 때는

내가 5등급이고

연봉도 한 2천만 원밖에 안 됐어요

그래서 금리도 좀 높게 받고 이렇게 했을 거예요

그런데 살다 보니까 시간이 좀 지나서

내가 어느날 3등급이 되고

직장도 오래다니다 보니까

연봉도 2,000만 원에서 3,000만 원으로 올라간 거예요

이렇게 내 조건이 대출 처음에 받을 당시에

그 조건보다 뭔가 많이 좋아진 게 있다

그러면 증빙 자료를 가지고

해당 금융사에 요청을 하는 거죠

나는 지금 상태가 이렇게 좋아 졌으니까

이 금리 보다 낮춰달라

그게 이제 금리인하요구권 입니다

조건이 좋아지신 분들은 해당 금융사에

신청을 하면은 웬만하면 다

금리인하가 되시기 때문에

이거는 활용해보시면 될 거 같고요

일단 신용대출은 한번 계약을 하고 나면 

대출 기간 중에는 계약 변경

계약 내용에 대한 변경이 잘 안되기 때문에

처음에 받을 때 대출기간을 타이트하게

계약을 하시면은 어려울 수 있으니까

좀 여유롭게 최장기간으로 계약을 하셔서 

대출을 진행 하시는 게 도움이 되실 것 같습니다

감사합니다

안녕하세요, 여러분!

오늘은 정말 중요한 주제를 가지고 왔어요. 바로 대환 대출 계약 위반과 보이스피싱에 대한 이야기인데요. 제가 2020년 4월 22일에 이와 관련된 영상을 올린 적이 있었거든요. 그때도 이 수법이 정말 유행했었는데, 지금 2024년 12월 말이 다가오는데도 여전히 이런 사기가 계속되고 있더라고요.

그래서 오늘은 그 사례를 재연해볼게요. 어떤 점이 잘못됐는지 함께 찾아보아요!

고객님, 정부 지원 대환 대출 상품으로 연 5% 대출이 가능하신데요. 정말 가능한 건가요? 제가 여러 군데 대출을 신청해봤는데, 다 안 되더라고요.

아, 고객님! 이건 기획재정부에서 특별 예산으로 집행하는 정부 지원 대환 대출이에요. 선착순이라 자리가 얼마 남지 않았고, 곧 예산이 소진될 예정이에요.

그럼 일단 한도 조회만 해볼 수 있을까요?

네, 물론 가능해요! 지금 톡으로 보내드린 링크를 클릭하셔서 본인 확인 및 조회 동의를 부탁드릴게요.

고객님, 다행히 신용 점수가 아슬아슬하게 커트라인에 걸려서 통과하셨어요! 5000만 원에 연 5%로 가승인 되신 상태예요.

그럼 어떻게 하면 되죠?

대출 계약서를 작성하셔야 하는데, 현재 앞에 작성 중인 분들이 계셔서 대기를 해주셔야 해요. 순서가 되면 안내를 드릴게요.

https://youtu.be/xi6OThOxTqA

이렇게 진행되면, 당하는 입장에서는 이게 진짜인지 사기인지 의심이 가지만, 지금 당장 피해본 것도 없고, 대환 대출 신용 조회 해본 것밖에 없으니 크게 잘못된 게 없다고 생각할 수 있어요.

여기서 문제는 처음에 신용 조회할 때 본인 확인을 위해 링크를 보내준 거예요. 그걸 눌러서 뭔가를 설치하게 되는데, 그게 바로 해킹 프로그램이에요. 설치가 되면 겉으로 표시되는 게 없어서 당하는 사람은 전혀 눈치를 채지 못해요.

프로그램이 깔리는 순간부터 진짜 보이스피싱 시나리오가 시작되는 거죠. 그 당사자는 5000만 원에 5%가 승인됐다는 얘기에 긴가민가하지만, 그래도 기쁜 마음으로 대출 계약서를 작성하기 위해 기다리고 있어요.

그런데 한 시간 정도 지나니까, 기존에 사용하던 대출 금융사에서 전화가 옵니다. 

"고객님, A 금융사 법무팀입니다. 고객님께서 지금 다른 금융사에서 대환 대출 목적으로 신용 조회를 했다고 금감원에서 통보를 받았습니다. 대출 계약 위반에 해당하니, 지금 사용 중인 대출 원금 전액을 저희 쪽으로 상환하셔야 하고, 위약금까지 해서 오늘 중에 입금 처리를 해주셔야 합니다. 만약 안 되면 저희가 채권자 사해 행위 등에 대한 법률을 적용해서 모든 계좌를 동결할 수밖에 없습니다."

이런 말을 들으면 깜짝 놀라겠죠? 법무팀이 보내준 서류를 확인하고 금감원에 전화를 하게 될 거예요. 

"제가 이런 일을 당했는데, 이게 진짜 대출 계약 위반인가요?"라고 물어보겠죠.

그러면 금감원 직원은 이렇게 대답할 거예요. 

"네, 확인해 보니 부당하게 조회하신 걸로 나오네요. 저희는 금융사에서 요구한 대로 조회 사실이 발생하면 그냥 금융사에 통보만 해줄 뿐이에요. 계약 위반 여부나 위약금은 저희가 알 수 없으니 해당 금융사와 조율하시면 됩니다."

이렇게 진행되면 누구라도 멘탈이 다 털리게 되죠. 정상적인 판단을 할 수 없는 상태가 되는 거예요. 금감원에 직접 전화해서 확인했으니 100% 사실로 믿을 수밖에 없겠죠.

사실 대한민국에 있는 어떤 금융사도 신용 조회했다고 법적으로 문제 삼는 곳은 없어요. 대출을 사용 중에 다른 금융사의 조회를 못하게 하는 것도 소비자의 경제적 선택권을 방해하는 행위고, 그런 약관은 있을 수 없어요. 만약 존재한다고 해도 기업에만 유리한 조항이기 때문에 상법상 허용되지 않아요. 그래서 무효랍니다.

그리고 금감원은 금융기관을 감독하는 곳이지 소비자를 조사할 권리는 전혀 없어요. 그래서 신용 조회를 해도 금감원이 관여할 이유가 없답니다.

결국 이 보이스피싱은 법무팀, 법적 용어, 금감원 같은 위압감 있는 단어를 조합해서 말장난하는 거예요.

혹시 지금 이런 상황을 겪고 계신 분이 있다면 정말 많이 놀라고 당황하셨을 거예요. 자, 이제 대처 방법을 알려드릴게요!

심호흡을 세 번 크게 하시고요. 다시 보이스피싱 전화가 오면 시원하게 쌍욕 10단 콤보 한 번 날려주시고, 해킹 어플을 찾아서 삭제하시거나 찝찝하면 핸드폰 초기화를 해주세요.

오늘 영상이 도움이 되셨다면 좋아요 부탁드릴게요! 다음에도 좋은 내용으로 찾아뵐게요. 감사합니다!

안녕하십니까?

대출을 박살 내는 남자

대박남 입니다

https://youtu.be/FX1gcYxEPfg

신용불량자 저신용자 대출 되는곳은 대출사기일 확률이 큽니다

신용 점수가 낮거나

채무 과다

이러신 분들은 대출이 잘 안 되죠

여기저기 방법이 없나

찾다 보면 끝에 가서

이런 데를 발견해요

신용불량자 ok

신용등급 상관 없이 ok

무직자도 ok

그냥 말 그대로

아무나

숨만 쉬고 있으면 대출 다 해주겠다

라는 그런 광고들 봤을 겁니다

돈은 꼭 필요한데 방법이 없는

경우에는

이런 광고에도 혹

하는 마음이 생기는데,

그래서

이런 데가

어떤곳인지 알려드리겠습니다

일단 신용 불량자가 가능하다고

얘기하는 곳은

딱 세 군 데입니다

1.사채업자

2.대출중개업자

3.보이스피싱

자 첫 번째 사채업자는

우리는 그냥 흔히 사채로 부르지만

실제 명칭은 대부업 이죠

은행에서 돈 빌려주는 것도 대부업 이고

사채업자가 빌려주는 것도 대부업 입니다

결국은 돈 빌려주는 건 다 대부업 이고요

대부업은 직접 대출을 해주는 거하고

중간에서 연결만 해주는 대부중개로

또 나눠집니다

신용불량자대출 해준다라는 곳은

사채업자 입니다

직접 대출을 하는 대부업자들 이고요

자, 이 사채업자 들도 또 나눠지죠

정식 등록한 업체 냐

아니면 무등록, 불법 업자냐

대부 광고를 보면

우리는 정식 허가 받은

정식 등록 업체다

이렇게 광고하는 데가 대부분인데,

이 정식 등록해서

합법적인 업체 라는 게 그냥

행정 기관에 정상적인 사업자를 내고

등록이 되었다는 말인 거지

이 합법 업체들 이라고 해서

법정 금리를 준수해서 내 준다는

그런 뜻은 절대 아닙니다

오히려 이런 게 있어요

정식 대부업 등록을 해놓고

살인적인 이자를 받다가 걸리면

약한 벌금형

정식 등록을 안 하고

살인적인 이자를 받다가 걸리면

벌금이 꽤 세요

그러니까

오히려 정식 등록을 해놓고

이자 높게 받는 겁니다

자, ㅇㅇ나라 라는 사이트 아실 거예요

돈 필요하신 분들은

웬만하면 다 한 번씩 보셨을 겁니다

여기 가시면은 전국에 있는 사채업자

다 모여 있습니다

거기도 보시면 전부 다 정식 등록 업체

무슨 허가 업체 뭐 안전한 곳,

금리 20%  준수

뭐 이런 거 다 적혀 있습니다

그런데 클릭해서 들어가 보면은

신용불량자도 대출이 가능하다고

적혀 있어요

갚을 의지만 갖고 오라고 합니다

자, 이 사람들이

연 20% 금리를 준수 한다고 쳐도

어차피 이자는 법정 금리를

초과할 수 밖에 없어요

왜냐하면

기본적으로

선 이자를 떼고 시작하기 때문에

그래요

신용불량자 라는

약점이 있는 상태인데

이 사람들이 나에게

정상적인 금리로 빌려줄 거라고는

생각하시면 안 됩니다

자, 그리고 중개업자들이 있어요

중개 업자들은

대출 중개 업자를 말하는 건데,

대부분은 금융사 상품을

연결하는 중개업자들입니다

그런데

그 중에는 신용불량자 대상으로

광고를 하는 중개업자들도 있습니다

손님이 생기면 이 사채업을

하는 쪽으로

연결을 해주는 것만 해요

그리고

이제 그에 대한 수당을 먹는 거죠

자, 원래 신용불량자 한테는

대출 해주는 것 자체가 불법입니다

약탈적 대출이라고 해서

대출을 못 하게 되어 있습니다

그렇기 때문에 뭐 이런

대출 중개업자 들의 광고를

신뢰해서 대출을 신청해 봤자

합법적인 대출을 받을 가능성은

거의 없다고 보시면 돼요

신용불량자 저신용자 대출 되는곳은 대출사기일 확률이 큽니다

자,

그리고

마지막으로는 보이스 피싱 들이죠

얘네들은 아직까지도 대부분

문자나 전화로

이제 뭐 공공기관 사칭

대출 금융 기관 사칭

이런 식으로 해서 사기를 치는데

요즘에 보시면은 SNS 로는

틱톡 이나 페이스북

인스타를 통해서 광고를 또 해요

왜냐하면 이 외국 해외 SNS 사이트들은

돈만 주면은 법적인 확인 절차 없이

그냥 광고를 해줘요 그게 문제입니다

그래서

요즘 SNS 에 나오는

대출 광고 보면 참 어이가 없습니다

그리고 더군다나

이제 AI 기술까지 생겨가지고

진짜 막 배우까지 쓰고

광고 자체도

진짜 금융 기관에서 만든 광고처럼

화려하게 포장해서 보여주기 때문에

일반 사람들 입장에서는 그거 보면은

이게 진짜인지

가짜인지 구분하기 힘들 정도입니다

SNS 에서 나오는 터무니 없이

좋은 조건의 광고,

그리고 전화나 문자로 오는 거

이거는 100% 거르시면 됩니다

이거 그런 SNS 에서

요즘 대부분 뭐 태극기 마크 하나 넣고

뭐 정부 기관인 것처럼

그런 근로자 채무통합 지원센터

이런 식으로 포장을 하죠

그런데 금융 기관이나 정부 기관

이런 데는 좋은 상품이 나와도

직접적으로 우리한테 연락을 하거나

홍보 해서 받으세요 대출 해드릴게요

이렇게 하는 경우가 없습니다

항상 모든 이득이 되고

좋은 거는 내가 억지로 찾아봐야

그나마

나한테 기회가 올까? 말까지

가만히 있는데 나한테 이런

좋은 기회가 떡하고

떨어지는 거는 없다고 보셔야 겠죠

자,

제가 항상 영상 마다 뭐

이런 건 안 된다 저런 건 안 된다,

이런 부정적인 얘기만 드린 것 같은데

제 입장에서도 참

이런 부분은 좀 마음이 무겁습니다

깔끔한 해결 방법을 제시해 드리면

참 좋겠지만은 대출은 사실

대출 신청하시는 분들이

한 열 명이 되시면

솔직히 거기서 승인 나시는 분들은

두 명 정도 밖에 안 됩니다

대출이 안 되는 경우를 설명드리는 게

더 맞지 않나 생각을 하고요

대출 잘 되는 분들은 어차피

제 채널에 오실 일도 없습니다

이미 대출 다

이런 유튜브 검색해서 들어오시기 전에

이미 금융 사에서 다

대출 받으셨을 거니까

제 채널로 오시는 분들은

대출이 잘 안 돼서 왜 안 될까

고민하시는 분들이 더 많을 테니까요

이런 분들한테

안 되는 이유를 알려드려야

사기를 안 당 하시지

막 무조건 희망만 심어 드리면

엉뚱한 데 가서

사기 당하는 일이

더 많을 거라고 생각합니다

그래서 이런 약간

부정적인 영상을 많이 올려

드리고 있는데

너무 나쁘게 보지 마시고요

저도 여러분들한테 도움이 되는

내용을 전달해 드리고 싶어서

이런 내용들을 알려드리는 거니까

좋게 좀 봐주셨으면 좋겠습니다

감사합니다

안녕하십니까?
대출을 박살 내는 남자
대박남 입니다

https://youtu.be/eMlUkjPDWoE

여신거래안심차단 엠세이퍼 명의도용방지 모르게 대출 못하게 한다

예전에는
고객이 대출을 신청하면
대출 상담사가 직접 고객님이 있는 쪽으로
방문을 해서
종이로 된 서류에 자필로 작성을 받고
밑에 도장을 찍고 이렇게 했습니다

그래서 저도 옛날에는 전국에
안 가본 곳이 없을 정도로
많이 돌아다녔습니다

그런데
코로나 때부터 급격하게
비대면 대출이 늘어나기 시작하면서
이제는 거의 다
비대면 방식으로 바뀌었죠

이게 사용할 때는 참 편리 한데,
문제는 개인 정보가 털리면
보안에 매우 취약하다는 겁니다
나도 모르게 명의 도용을 당해서
대출이 실행 되면
그 책임을 전부 다
고객한테 떠 넘긴다 말이에요

뭐 왜 그런 거죠?
본인 확인을 제대로 할 책임은
금융 사가 져야 되는 거 아닌가요?
대출 심사 과정에
본인 확인 절차도 포함된 게 아닌가요?

참, 이게 열받는 상황이지만
제도가 우리를 보호해 주지 않으면
지금
당장은
스스로 보호하는 방법밖에 없어요
그래서 최근에 정부에서
'여신 거래 안심 차단 서비스' 를
만들었는데
금융 기관에 신청을 하면
내가 아닌
어떤 누구도
몰래 대출을 받는 것을 막아주는
서비스라고 합니다

그런데 불편하게도
직접
은행에 방문해서 신청을 해야 되고요
그리고 나중에 해제를 할 때도
은행에 방문해서 해제를 해야 됩니다

이거는 시행된 지가 얼마 안 돼서
효과가 있을지 없을지는
아직 검증 되지는 않았습니다

그래서
지금 상태에서는
불법 대출이 일어나는
거를 막을 유일한 수단은
Msafer(엠세이퍼) 라고
보시면 됩니다
신규 휴대전화
개통을 막는 서비스인데요

폰 개통 막는 게 왜 중요하냐?

대출 한도를 조회할 때도
본인 명의 휴대폰 인증을 하는 거
아실 겁니다
그리고 정식으로 대출을 신청해서
계약서를 온라인으로 작성 하더라도
휴대폰 인증 과정은 필수입니다

그래서
본인 명의 휴대폰이 없는 경우에는
대출이 안 된다는 거죠
할 수가 없어요

그런데
여기서 주의하셔야 될 점이
또 하나 있습니다

이 휴대폰 개통을 막았다고 치더라도
내가 사용하고 있는 핸드폰에
해킹 프로그램이 깔려 버린다면,
내 폰에 저장되어 있는 공인 인증서가
보이스 피싱범 한테 노출이 됩니다

그렇게 탈취 한 공인인증서를 가지고
사기꾼이 직접 엠세이퍼 사이트에 들어가서
신규 개통 금지를 풀어 버리고
알뜰폰을 개통 해서
대출을 신청할 수는 있습니다

뭐 이런 내용은 뉴스에 나온 내용이지만
사실 일어나기에
상당히 쉽지 않은 경우에 해당되고요
일반적으로는 엠세이퍼를 신청하시고
핸드폰에 온 잘 모르는 링크는
누르지 않는 것만 해도
99%는 예방이 가능할 걸로 봅니다

그리고
휴대폰 안에 은행에서 제공한
보안 카드나 신분증 등본
이런 걸 사진으로 보관
하시는 분들도 계신데
이거는 삭제하는 편이 안전합니다
금융사는 정말 시스템적으로 막을
방법이 없는 게 맞는지도 의문입니다
해결 방법은 참 간단한데 말이죠
명의 도용으로 불법 대출이 발생되면
모든 책임은 금융사가 져야 한다
이런 법 조항 하나만 생기면
금융사가 알아서
자기들이 막을 방법
다 만들어 낼 텐데
참 답답합니다
모든 실수는 금융사에서 한 건데
책임은 명의자 라는 이유 하나로
고객들이 다 부담을 해야 된다는 건
웃기죠

안녕하십니까?

대출을 박살내는 남자

대박남 입니다

신용카드 사용하다 보면

결제일에

잔고가 부족해서

곤란한 경우가 있습니다

혹시 이런 말 들어 보셨습니까?

5일까지는 연체해도 문제가 없다

https://youtu.be/loLSsohmrjs

네, 맞는 말입니다

그런데 이 부분도

주의하셔야 될 부분이 있기 때문에

알려드릴게요

5일 연체까지

날짜 계산하는 방법하고

연체 시 해결할 수 있는 방법,

그리고 카드론 하고 현금서비스는

계산 방법이

다른 것에 대해서 알려드리겠습니다

자,

우선

결제일부터 5일

계산하는 방법은

달력에서

까만색 날짜를 기준으로 하시면 됩니다

토요일, 일요일 공휴일을

제외한 나머지 날짜가

카드사의 영업일에 해당합니다

그 날짜를 기준으로

5일을 체크하시면 돼요

내 결제일이 1일인데,

그 날이 토,일, 공휴일 이라고 한다면

그 날이 끝난 다음

날이 첫 영업일이 됩니다



그 날을 기준으로 해서

5일을 계산하면 되고요

내가 내야 되는 결제

일을 하루로 쳐야 되고요

그 날부터 5일 동안 괜찮다는 겁니다

그 오일의 유예 기간 동안

해결책을 못 찾으면

연체자로 등록이 됩니다

연체 중인 상황에서는

금융기관을 통한 대출이

제한되는 게 아니라

아예 불가가 됩니다

연체자는 대출이 아예 안 됩니다

뒤늦게

어디서 돈을 구해서 갚는다고 해도

단기 연체 기록이

이미 남아 버렸기 때문에

기존에 사용 중인

카드는 한도가 줄어들 것이고요

카드론 이나 현금 서비스 같은 거

금리도 올라갈 겁니다

그리고

금융 기간에 대출을 신청 하더라도

최근에 연체 이력이 있었기 때문에

무조건 부결이 날 거예요

그래서 연체 등록이 되면 안 되기 때문에

이럴 때

해결 방법은 몇 가지가 있습니다


카드 값이 라면

리볼빙 서비스를 신청을 하세요

그게 제일 낫습니다

내가 총 내야 되는 결제

금액의 10% 만 납부하고

나머지는 다음 달로 넘기는

리볼빙 서비스가 있습니다

리볼빙 서비스

금리가 상당히 높은 게 단점 이긴 한데

지금 당장 전체 금액을 낼

돈이 없는 경우라면

연체자로 등록되는 것보다는

10% 를 내고

일단 다음 달로

이월 시키는 게

나중을 봤을 때는

더 나은 선택이 된다는 거죠

자, 두 번째로는

카드론 이나 현금 서비스를 받아서

돌려 막기를 하는 경우도 많은데요

이 또한 문제는 금리가 높다는 겁니다

신용 점수가 900점 이상 되는

옛날 기준이면

1~2 등급 정도에 해당된다면

카드로는 그래도 연 5~6%대

받으실 수가 있을 거고요

그러나 현금 서비스는 거의 다

연 16% 가까이

아니면 그 이상 이렇게 나올 겁니다

그리고 세 번째 해결 방법은

담보나 신용대출을 받아서 해결하는 건데요

자 대출 신청을 하게 되면

심사도 받아야 되고

서류작성도 해야 되고

번거로운 과정이 포함됩니다

앞에 소개드린 리볼빙 이나

현금 서비스에 비해서는

상대적으로 금리가 낮아요

또한 상환 기간을 5년 이상으로

길게 할 수 있기 때문에

월 불입금 부담을 줄일 수가

있다는 장점이 있죠

대출을 받으시는 분들이 대부분

상환 기간을 짧게 잡고 싶어 하세요

빚을 오래 갖고 있기 싫은

그런 마음이 반영된 거라고 할 수 있죠

그런데 냉정하게

판단을 하면

웬만하면은 대출을 받으실 때는

상환 기간을

해당 금융 사에서 할 수 있는

최장 기간으로 하시는 게 좋습니다

상환 기간이 길어지면

그 기간을 다 채운다면

물론 이자를 엄청나게 많이 내야 되겠지만

혹시나 사람 인생 모릅니다

어떤 일이 생길지 모르기 때문에

상환 기간을 길게 해 놓으시고

월 불입금을 낮춰 놓으시면은

만약에 변수가 발생하더라도

내가 벌어 들이는 소득에서

감당이 되는 거죠

자,

그리고 뭐 혹시 보험을 가입

많이 하신 분들이 계신다면

보험사를 통한 약관 대출이 있습니다

이때까지

제가 앞에서 소개해 드린

모든 대출 보다는

금리가 가장 낮게 나올 겁니다

그런데

내가 납입한 보험료가

어느 정도가 되는지에 따라

한도가 달라지기 때문에

사회 초년생인 경우에는

납입한 보험료가 얼마 안 돼서

약관 대출을 이용 하기는

좀 어렵지 않나 생각합니다

자, 물론 뭐

부동산이 있는 분들은

주택 담보 대출을 받아서

카드값을 낼 수도 있겠죠

그런데 카드값 하나 내겠다고

주택 담보 대출을 저당 설정해

가면서 받는 거는 얻는 거보다는

잃는 게 더 많다고 봅니다

자

그 다음으로는

자동차 담보 대출이 있겠네요

내가 갖고 있는 차를 가지고

차 할부를 새로 받는 거라고

보시면 됩니다

이미

기존의 차 할부를

납부 중이신 분들도

지금 쓰고 있는 할부를 갈아 타기 하면서

추가 한도까지 받을 수 있는

방법이기도 하고요

일반적인 신용대출에 비해서는

조금 더 낮은 금리와

높은 한도가 가능합니다

오늘 내용을 총 정리를 하면

리볼빙을 해서 이월 시키는 방법

아니면 카드사를 통해서 카드론 이나

현금 서비스로 카드값을 막는 방법

다음에

정식적으로 하면은

일반 대출을 신청해서

상환 기간을 길게 잡고

월불입금을 낮춰 가면서

차근차근 갚아 가는 방법도 있습니다

자, 가장 낮은 금리를 받고 싶다

이런 분들은 조건이 되신다면

보험사 약관 대출을 신청하시면 되고요

그리고 주택 담보 대출은 이거는

뭐 얻는 거보다 잃는 게 많아서

맞지 않는 방법인 것 같고,

차량이 있는 분들은 차량 담보

대출을 신청하시는 게

가장 높은 한도와

낮은 금리를 받을 수 있는

방법이지 않을까 봅니다

어쨌든

제일 중요한 거는

어떤 방법을 사용하시던 간에

연체가 등록이 되지 않는 게

가장 중요합니다

이 신용 점수 관리해서,

뭐 이거 어디 써 먹겠냐

이런 생각을 하실 수도 있지만,

언젠가 이게

내 발목을 잡는 날도 있습니다

다음 영상에서는

단기 장기 연체가 발생했을 때

일어나는 불이익이 어떤 게 있는지

안내드리겠습니다 감사합니다

안녕하십니까?

대출을 박살내는 남자

대박남 입니다

자,

요즘은 뭐

대부분 금융사들이

비대면 대출이 주를

이루고 있습니다

소비자 분들도

대부분

어플을 통해서 신용 조회를

하고 계시고요

어플을 사용해 보신 분들 중에서

실제로 대출 신청까지

해보신 분들은

뭔가 이상한 걸

좀 느끼셨을 거예요

https://youtu.be/t_8MByFmVFA

분명히 이거 한도 조회

했을 때는 뭐 수십 군데

금융사에서 다 대출이 된다고

다 나와요

근데 막상 신청해 보면 거절 된다

이거예요

이거 완전

장난하는 것 같은 느낌이 들거든요

이게 왜 그런가?

궁금하신 분들도 계실 건데

이유를 알려드리겠습니다

이게 두 가지 이유가 있는데

첫 번째로는 이 어플 화면 하나에

수십 개의

금융사 들이 몰려 있습니다

자, 이 금융사도 기업이에요

장사를 하는 장사꾼 들인데

어쨌든 이 어플 화면에서

소비자한테 선택을 받아야 됩니다

그러기 위해서 이 사람들은

광고비를 씁니다

중개하는 어플 사이트에다가

광고비를 주고

상단에 노출을 해야 돼요

광고비를 많이 집행하는 금융들끼리

또 상위권에서도

또 상위권 경쟁을

또 해야 되는 상황이 생깁니다

고객들한테 선택을 받을 수 있는

최종적 무기가 뭡니까?

어플 화면상에서 상단에 가 있지만

상단 중에서도 한도를 높게 표시하고

금리를 낮게 표시해야 되죠

그래야

사람들이 클릭할 확률이 높아지죠

자기네들끼리

어플 안에서 경쟁을 하다가

요즘 들어서는

변질이 됐다고 봐야 됩니다

실제로 이 어플 화면에서

조회한 대로 주겠다라는 게

아니라

고객을 유도하기 위한

미끼라고 봐야 됩니다

자,

두 번째로는

고객들이 어플에서 조회할 때

입력하는 입력 값이

잘못 됐을 수가 있습니다

한도 조회를 할 때는

직장인 사업자 프리랜서

뭐 이런 걸 선택하고

소득 재산 등등

여러 가지 입력 사항을 입력 하는데

한도 조회할 때 입력했던 거랑

정식 심사를 했을 때

전산이나 서류상으로

확인되는 내용하고

달라질 경우에는 한도가 깎이거나

아니면 심사 거절이 되게 돼요

그래서 오히려 과거처럼

한도 조회하기 전에

미리 정확한 상담을 해서

내 조건에 맞는

금융사를 선정해서

들어가는 게 좋습니다

그리고 이 어플을 통해서

대출을 진행하실 때

가장 주의하셔야 될 부분이 있습니다

자 한도 조회를 하는 거는

신용 점수 자체에는

전혀 문제가 되지는 않아요

역향이 전혀 없습니다

신용 점수가 안 내려가거든요

자 이런 조회를 가지고

이제 상담사 사이에서는

가조회 라고 부릅니다



그리고 반대로 정식으로 대출

심사를 신청해서 심사까지 들어가면은

그때 다시 조회를 새로 하게 되는데

그걸 보고

이제 진조회

정식 조회라고 얘기를 하긴 해요

자, 만약에 정식 조회 까지

들어간 상태에서

대출이 거절이 된다면

그게 3회 이상이 된다면은

문제가 발생합니다

자 앞에 세 곳에서 거절이 된 다음에

그 네 번째 금융사에 신청을 합니다

그러면은 그 네 번째 금융사는

과다 조회 라서

대출이 안 됩니다 라고 할 거예요

어? 대출 한도 조회해도

기록도 안 남는다면서

신용 조회해도 문제 없다면서

왜 과다 조회야?

과다 조회가 말이 안 되잖아

라고 생각할 건데

 금융사 끼리는 이 사람이

대출 심사까지 진행이 됐는지 안 됐는지

기록이 다 보여요

이게 공식적으로는

소비자들한테 공개가 안 돼서 그렇지

비공식적으로 금융사 끼리는

이 정보를 공유를 합니다

금융사들은 한 사람이 당일 날

여러 곳의 금융사에 동시 신청해서

과도한 대출이 발생하는

거를 막기 위해서

이걸 공유할 수 밖에 없어요

https://youtu.be/LcG-vDX7nD8

과거에

제가 대출 시장에 처음 들어왔을 때

2007년에서 2010년까지는

대출 동시 진행 이라고 해서

엄청나게 유행 했습니다

그때는 개인 회생, 파산

이런 것도 쉽게 할 수 있는

시절이었기 때문에

어떤 경우가 있냐면은

한 사람이 작정하고

하루에 몰아가지고 네 곳, 다섯 곳,

심지어 심할 때는 여서 일곱 곳까지

동시 진행이 가능했어요

당일 날

한 방에 막 일억 이 억씩 땡기고

몇 달 갚다가 회생 파산 하고

배째라 이렇게 했습니다 자,

엄청나게 채권 부실이 발생하겠죠 이러면

그런 사건이 많이 발생하고 난 이후로

금융사들이 자기들끼리 실시간으로

정보를 공유하는 것이 생겨났습니다

그래서 대출 신청하실 때

아무때나 막 신청 했다가

한 3 군데 거절 나고 나면

그 뒤에는 여기 저기도

갈 데가 없어지는 경우가 많아요

자

오늘 영상 결론은

결국

어플에서 뜬

한도와 금리를

눈에 보이는

그대로 믿지는 말자는 겁니다

그리고 오히려 요즘 같을 때

대출 신청할 거면은

대출 상담사 통해서

내 조건에 맞는 금융사를 한

세 곳 정도만 정해서

그 세 곳 안에서

승인이 날 곳을 찾아 가지고

하는 게 맞습니다

신용 점수가 좋고

채무가 없는 분들은 어플로 하셔도

결과가 괜찮게 나오실 거예요

그런데

내가 조금만 조건이

안 좋은 상태라면은

어플로 하셔서

거절 나는 경우가 많기 때문에

신중하게 선택을 하시는 게

좋을 것 같습니다

감사합니다

안녕하십니까?
대출을 박살 내는 남자
대박남 입니다
이전 영상에서
신용카드 연체는
5 일까지는
기록이 등록되지
않는다고 말씀드렸는데요

https://youtu.be/loLSsohmrjs

자,
오늘은 연체 기록에 따른 신용
불이익이 어떤 게 있는지
알아보겠습니다

첫 번째로는 신용 점수 입니다

연체 기록이 있으면
신용 점수가 내려갑니다
신용 점수가 곧 돈으로 직결 됩니다
신용 점수에 따라서
금리가 결정되기 때문이죠
그리고 또 대출 한도가 달라집니다
점수가 높을수록
최대 금액이 높아집니다

차를 구매해 보신 분들은
할부를 받을 때
다들 한 번씩 경험을 해보셨을 겁니다
신용이 좋으면
1금융권에서 저금리로 차량 할부를 받고
나쁜 분들은 캐피탈 권에서
연 15% 이상의 고금리로
차할부를 받습니다

두 번째로는
단기연체와
장기연체에 대한 불이익 입니다

30만 원이 넘는 금액을 30일 이상
연체한 경우를 단기 연체라고 합니다
그리고 100만 원 이상을 90일 이상
연체하면 장기 연체 라고 하고요

장기연체의 경우는
'채무불이행자'로 등록이 됩니다
과거에 부르던 명칭이
신용불량자 죠

단기연체는 그 기록이 3년까지 남고요
장기연체는 5년까지 남습니다

가장 많이 듣는 질문은
연체된 돈을 갚으면
이 기록이 삭제되는 거 아니냐고
물어보시는데
연체된 금액을 갚아도

과거에 며칠 동안
얼마를 연체 했다는 사실은
지워지지 않습니다

이 기록이 지워지는
유일한 방법은
시간이 지나야 됩니다

연체 기간 중에
대출이 되냐고
물어보시는 분들이 많습니다
연체가 돼서 돈이 필요하니까
대출을 받는 거 아니냐

이렇게 생각하는게 상식적 이긴 한데

그런데 실제
금융사에서는 반대로 생각을 합니다
일반적으로 정상적인 제도권 안의
금융기관은 하루만 연체
하고 있는 중이라고 하더라도
대출이 안 됩니다

금융기관에서는 연체를 갚고나서
다시 신청해주세요 라고 얘기를 하는데
오해를 하시면 안 되는 게
연체를 갚으면 대출을 해주겠다가
아니라
심사를 새로 해볼게 라고
이해하시면 됩니다

연체 갚고
다시 신청하시면은 대부분 거절 납니다
최근 연체 이력으로
결론은 연체는 신용
점수 하락의 가장 큰 요인입니다

언젠가
내가 돈이 필요한 경우에
신용 점수가 높다면
선택할 수 있는 방향이 많아집니다

그래서 꼭 연체가 될 것 같으면
결제일이 지나기 전에
대출이든, 지인을 통해서든
무조건 연체는 막으시는 게 좋습니다
감사합니다

https://youtu.be/HttQ5CUWbHE

안녕하십니까?

대출을 박살내는 남자

대박남 입니다

올해 들어서

전세 사기로 상당한 이슈가 많았습니다

전세를 거주하시는 분들은

항상 불안할 수 밖에 없는데요

자

그 중에서 전세를 들어가서

정상적으로

거주를 하고 있는 중인데 

갑자기 집주인이 나를 찾아와서

내가 대출을 좀 받아야 되는데

세입자 분께서 같이

도와주시면 안 되겠냐

뭐 이런 부탁을 하는 경우가 있습니다

집주인이 대출받는데 전세세입자한테

도와달라고 하는 상황인거죠.

그럴 수 밖에 없는 게

전세 세입자가 있는 상태에서는

추가로 대출이 안 됩니다

그래서

집주인들이 이 전세가

마치 없는 것처럼

만든 다음에

대출을 받으려는 경우가 간혹 있거든요

그 결론만 말씀드리면

이거 도와 주시면은 매우 위험합니다

자 이유를 살펴보면

등기부에는 권리 간의

순위가 나옵니다

자,

만약에 집주인한테

금전적인 문제가 생겨서

내가 전세로 살고 있는

집이 경매로 넘어가게 된다면은

그 등기 부에

나와 있는 순번에 따라서

경매에서 나온

대금을 배당을 받게 됩니다

물론

전세 등기를 하고

거주하시는 분들도 계실 테고,

전세 등기를 안 하셔도

주택 임대차 보호법에 따라 가지고

전세 세입자는

전입 신고를 하고

해당 주택을 인도 받고

확정 일자 까지 받으면은

전세권 설정을 한 거와

동일한 효력이 있기 때문에

대항력이 생깁니다

그렇다면 이 대항력이라는 게

존재하고 있는 경우라야

내 전세금이 보호가 됩니다

그런데

만약 집주인이 뭐 걱정 말라 안전하다

잠깐만 도와달라 해서

내가 전입 하고 있는 주소를 뺀다 거나

간혹

무상 임차 각서를 적어

달라는 경우도 있습니다

주소를 이전 하게 되면은

내 대항력이 없어지고

전세가 없는 걸로 되기 때문에

집주인은 내가 주소를 뺀 순간

금융사에서 대출을 받겠죠

그러면

금융사가 1 순위가 되는 거고,

내가 새로 다시 전입 들어오면은

내 전세금이 금융사 대출금 보다

후순위가 되는 거예요

그래서 만약에 경매가 넘어가게 되면

경매 낙찰 대금에서

금융사가 거의 다 가져갑니다

그래서

내가 가져갈 돈이 없어지는 거죠

그렇다고 이 정도까지 간 집주인이

내 돈을 어디선가 마련해서

반환해 준다는 보장은

할 수가 없습니다

그래서

이런 경우에는

거의 다

보증금을 날린다고 보셔야 돼요

그리고

혹시 무상 임대차 각서를 쓰게 되면

말 그대로

내 보증금을 포기한다는

의사 표시와 동일합니다

돈 안 내고

살고 있는 사람이 되는 거예요

뭐 설마 이런 일이

발생하는 경우가 있을까? 라고

생각하시겠지만

의외로 이런게 종종 일어납니다

돈이 급한 집주인들의

담보 대출을 중개하는 사람들이

뒤에서 조종을 하죠

이렇게 이렇게 하면은

세입자가 동의를 해 준다

뭐 이런 식으로 약간 말로

현혹을 해서

세입자들은 안전한 줄 알고

도와 줬다가

큰일 나는 경우가 있습니다

그래서 혹시나

내가 전세를 들어가서 살고 있다면은

내 대항력을 계속 유지를 하셔야 되고

집주인이 와서

주소 이전을 잠깐 해달라,

무상 임대차 각서를 작성해 달라

이런 얘기를 하면은

절대로

응하시면 안 됩니다

그러면

내 보증금이 날라갈 수가 있습니다

시청해 주셔서 감사합니다