카드론 대환대출 가능성과 신용점수 하락 이유
제가 상담하면서 고객님들께 “카드론을 왜 이용하셨나요?”라고 여쭤보면, 주로 이런 답변을 듣습니다.
“편해서요.”
“절차가 간단하던데요.”
“대출은 신청하려니 무서워서요.”
“별 생각 없이 받았는데요?”
이러한 답변들은 모두 맞는 말씀입니다. 카드론은 편리하고, 빠르고, 거부감도 적기 때문이죠. 그런데 많은 분들이 처음에는 편리함 때문에 카드론을 이용하다가, 나중에는 왜 다른 금융사로 대환대출을 고려하게 될까요?
카드론의 본질
신용카드는 우리의 일상에서 가까운 존재입니다. 그래서 “친근하다” 또는 “만만하다”는 느낌을 가지게 되는데요. 하지만 카드사는 엄연히 2금융권입니다. 따라서 카드론이나 현금서비스는 2금융권 채무로 분류됩니다. “은행을 통해 발급받은 카드니까 1금융권 아닌가?”라고 생각하시는 분들도 많지만, 그렇지 않습니다.
신용점수 급락의 이유
카드론을 이용하면 왜 신용점수가 크게 하락할까요? 이는 두 가지 이유 때문입니다.
카드론이 2금융권 채무에 해당되기 때문입니다.
신용평가기관의 시각에서, 카드론 이용자는 “자금 사정이 나쁘고, 현금 보유량이 낮은 위험한 사람”으로 평가되기 때문입니다.
이러한 이유로 신용점수가 떨어지게 되고, 시간이 지나 카드사로부터 “신용 변동으로 인해 금리와 한도가 조정되었습니다”라는 우편물을 받게 됩니다. 처음에는 문자와 전화로 “이용해 달라”며 적극적으로 권유하던 카드사가, 정작 사용 후에는 금리를 올리고 신용점수를 낮춘다는 사실에 많은 분들이 배신감을 느끼십니다.
대환대출을 고민하는 이유
이런 상황을 겪고 나면 “내가 잘못했구나. 지금 사용 중인 카드론을 대환대출로 정리해야겠다”는 생각을 하게 됩니다. 하지만 대환대출은 생각처럼 쉽지 않은데요. 그 이유는 다음과 같습니다.
신용점수 하락이 대환대출 심사에서 걸림돌로 작용합니다.
그럼에도 불구하고 포기하지 마세요. 국내에는 다양한 금융사와 정부 지원 상품들이 존재합니다. 정확한 상담을 통해 방향을 잡으면, 최소한 일부라도 정리할 방법이 있습니다.
대환대출 가능성 셀프 체크
모든 분들께 “이렇게 하시면 됩니다”라고 콕 집어 말씀드리긴 어렵습니다. 각자의 직업, 소득, 신용, 재산, 나이, 채무 내역이 다르기 때문인데요. 아래 체크리스트를 통해 대환대출 가능성을 점검해보세요.
직업
4대 보험 가입 직장이 가장 유리합니다.
비가입자는 급여를 매달 통장으로 일정하게 받고 있어야 합니다.
급여 편차가 심한 경우는 어렵습니다. 프리랜서와 사업자는 상품이 없기 때문에 불가합니다.
부채 규모
총 부채가 연소득 수준 정도면 가능성이 높습니다.
우량 직군은 연소득의 1.5배까지 가능할 수 있습니다.
1.5배 이상 부채가 있는 경우는 어렵습니다. 과도한 부채는 정부 지원 상품만 신청 가능합니다.
신용점수
나이스와 올크레딧 점수가 각각 650 이상은 되어야 합니다.
평균적으로 670점 이상이면 가능성이 높습니다.
650점 이하의 경우는 매우 어렵습니다.
현실적인 조언
셀프 체크를 해보셨다면, “생각보다 까다롭네?”라는 느낌이 드셨을 수 있습니다. 맞습니다. 대환대출은 금융사가 고객의 기존 채무를 떠안는 구조이기 때문에 심사가 까다로울 수밖에 없습니다.
그럼에도 불구하고, SNS에서 터무니없는 광고들이 많이 보입니다. 상식을 벗어난 내용들은 현명하게 거르시길 바랍니다.
마지막 한마디
혼자서 알아보고 가능한 곳을 찾는 것은 쉽지 않을 수 있습니다. 이런 머리 아픈 일은 제가 대신 도와드리겠습니다. 다만, 고객님께서는 “이 사람이 믿을 만한가?”를 여러 번 고민하시고 연락을 주셨으면 합니다. 그 결정이 후회로 남지 않도록 최선을 다하겠습니다.
제 유튜브 채널에 관련된 영상이 있으니 한 번 참고해 보시면 도움이 되실 겁니다.